審査の流れ-身分証明書からわかること　消費者金融会社の徹底比較ガイド

身分証明書からわかること（健康保険証、免許証など）

消費者金融の審査では本人確認のために身分証明書の提示を求められます。では、身分証明書として使えるものにはどんなものがあるのでしょうか？　また、身分証明書からどんなことが判明するのでしょうか？　ここでは身分証明書について解説します。

消費者金融が最も重視するのは健康保険証

身分証明書といえば真っ先に思い浮かぶのは運転免許証ではないでしょうか？　顔写真も付いてるし、なんといっても国が発行している身分証明書ですから、これが一番優遇されると思って普通でしょう。

ところが消費者金融では運転免許証よりも健康保険証を重視する傾向があります。社保か国保か組保かでも触れましたが、消費者金融では健康保険の種類から返済能力を判断し、それを重要な審査項目として位置付けているからです。

一般的に身分証明書として認めてもらえるのは以下のものです。

身分証明書の種類	単体でOKか？
健康保険証	○
運転免許証	○
パスポート	○
官公庁発行証明書	△
外国人登録証明書	△

※住民票はまず認めてもらえません

身分証明書は多ければ多いほど良い

消費者金融では運転免許証 + 健康保険証の組み合わせが最も良い本人確認レベルだと考えられており、融資額（限度額）も高く設定される傾向があります。理由は顔写真が付いてて確実に身元を証明できるものと返済能力を判断できるものの組合せだからです。

大手消費者金融ではさほ融資額の差はつきませんが、準大手～中堅の消費者金融では差が広がります。
また、国民健康保険証は最も本人確認レベルが低い身分証明書なので、それ単体では融資額が低く抑えられるか、審査が通らない消費者金融も多いようです。

場合によっては以下のものを提出するよう求められることがあります。

身分証明書以外の提出物	どんな場合に
源泉徴収票	50万円以上の融資を希望する場合
住民票・印鑑登録証明書	組保・社保の加入者で運転免許証やパスポートがなく、電話や地図での在宅確認が充分に取れないとき
NTT電話請求書
都市ガス・水道局・NHKの領収書
消印の付いた郵便物
確定申告書の控え	自営業者で在籍確認が取れないとき
営業証明書・営業許可証	自営業者で在籍確認が取れないとき

組保・社保の場合、地方自治体が発行しているものではないため、記載住所が住民票の所在地とリンクしてません。つまり住所の確実性が証明されないのです。（住所欄が手書きで書き入れるタイプのものが多い）

そのため運転免許証やパスポートが無く、自宅電話も無くてゼンリンの住宅地図にも掲載が無い場合は、そこに住んでいることを証明するものが必要になります。

身分証明書からこんなことが分かります

インターネットでの申込みや電話申込みでの振込みローンの場合、身分証明書に記載されている番号などを確認されることがよくあります。身分証明書からはこんなことまで分かるのです。

1.運転免許証の12桁の免許証番号

厳密にチェックをする消費者金融は少ないものの法則性があるので嘘は分かってしまいます。

（例）　第　6 29 0 0 4 0 8 0 031　号

免許番号	数字	意味
最初の2ケタ	62	最初に運転免許を取得した都道府県を表すコード
3～4ケタ	90	取得した西暦年
5～10ケタ	040800	本人を特定する番号　（都道府県によって法則が違う）
11ケタ	3	偽造防止等の役割を持ったチェックデジット
12ケタ	1	紛失による再交付の回数

2.健康保険証

資格取得年月日はかなり厳密にチェックされます。組保・社保では勤続年数との裏付け、国保では居住年数との裏付けとして使えるからです

種類	資格取得年月日	保険者番号
共済	入省日・入庁日	全8ケタ、上2ケタが31～34、07
組保	入社日	全8ケタ、上2ケタが06
社保	入社日	全4ケタ
国保	居住開始日	全6ケタ

3.すべての身分証明書での共通確認事項

交付年月日が申込み日3ヶ月以内のものなど、取得してから日が浅いものは身分証明書として認めていない消費者金融もあります。これは養子縁組をして苗字だけを変えて信用情報上、別人になりすまして借り入れを目論む悪質なユーザーがいるからです。

また、再発行モノも同じ理由で疑われるケースがあります。運転免許証なら末尾の番号がそれにあたり、健康保険証なら「再発行」と押印されます。

では次に、在籍確認の電話は実際にどのように行われるのかを見てみましょう。かなりテクニカルです。

　在籍確認の電話


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